EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Empréstimo Consignado

O que é

Também conhecido como crédito consignado, refere-se a uma modalidade de empréstimo onde as prestações devidas serão debitadas diretamente em sua folha de pagamento ou seja, a pessoa receberá seu salário mensal já deduzido da prestação que deve ao banco por conta do empréstimo.

Quem é trabalhador dos setores público ou privado deve negociar seu empréstimo diretamente, através do RH da sua empresa ou através do seu sindicato. No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, basta procurar um dos bancos credenciados pelo Ministério da Previdência. Em ambos os casos, não há necessidade de ter conta corrente na instituição, assim como poderá obter o empréstimo em um banco diferente daquele onde é creditado seu salário ou aposentadoria.

Como funciona

Não há valor máximo referente ao empréstimo, já que dependerá do salário e do prazo estipulado mas, obrigatoriamente, o valor máximo das prestações (iguais, mensais e pré-fixadas) não poderá comprometer mais de até 30% do salário líquido mensal.

As empresas ou o Dataprev (no caso dos aposentados) é que farão os controles de todo o fluxo da operação, que vai desde a dedução do valor das prestações no salário do empregado ou aposentado até o repasse destes valores para os bancos emprestadores, mensalmente.

Existe a possibilidade de outros tipos de operações financeiras como financiamentos e leasing, usando este mesmo mecanismo.

Os juros não têm um teto estabelecido e devem ser negociados entre as partes (geralmente são cobrados entre 1,5% e 3,5% ao mês) e as empresas poderão cobrar taxas de operacionalização além de repassar aquelas cobradas pelos bancos para este serviço.

Se houver pagamento antecipado somente do saldo devedor do principal (haverá desconto do fluxo futuro na taxa do contrato).

Cuidados e precauções ao tomar o empréstimo

- Antes de tudo analise a real necessidade de fazer o empréstimo; verifique se existem outras formas de quitar sua dívida e se, negociando uma antecipação no pagamento dela você não terá taxas de juros do desconto maior que as do empréstimo consignado.

- No entanto, se ainda assim optar por este tipo de empréstimo, leia atentamente o contrato antes de assinar e verifique e compare as taxas de juros e os custos entre os bancos emprestadores.

- Analise seu orçamento e tenha certeza de que a dívida com o empréstimo caberá nele já que sua renda mensal irá diminuir a partir do primeiro mês e durante todo o prazo do empréstimo, tendo em vista a dedução das parcelas devidas.

- Principalmente do caso dos aposentados, é preciso muita cautela para não cair na tentação de fazer o empréstimo apenas pela facilidade oferecida; deve-se atentar para o fato de que ao se contrair uma dívida esta deverá ser paga de alguma maneira sempre em detrimento de outros aspectos essenciais como saúde e alimentação.